Ce este capitalul de lucru cu garanție imobiliară?
Majoritatea afacerilor au mai mult capital decât cred – doar că este blocat în proprietăți. Un depozit, un birou, o facilitate de producție care stă în bilanț, fără să facă altceva decât să existe. Între timp, afacerea are nevoie de lichidități pentru a onora un contract, a acoperi o lună mai slabă sau a înlocui o linie de credit care erodează marja.
Capitalul de lucru cu garanție imobiliară schimbă asta. Deblocăm valoarea imobilului tău și o transformăm în lichiditate – până la 2.000.000 RON, fără a fi nevoie să renunți la proprietate. Imobilul rămâne al tău. Banii merg acolo unde afacerea ta are cea mai mare nevoie – îi poți folosi pentru salarii, furnizori, stocuri sau orice altceva este urgent în acest moment.
Fără a vinde active valoroase. Fără datorii pe termen lung. Doar capital garantat cu ceea ce deții deja, disponibil când afacerea ta trebuie să crească.
Cum obții finanțare în 3 pași?
Creează un cont și trimite cererea
Analizăm cererea ta
Fondurile ajung în contul tău
Este potrivit pentru tine?
Dacă veniturile vin în valuri, dar obligațiile nu pot aștepta – proprietatea ta poate echilibra situația.
Dacă linia ta de credit costă mai mult decât ar trebui – refinanțeaz-o cu garanție imobiliară.
Dacă ești un dezvoltator care are nevoie de teren înainte ca finanțarea proiectului să devină realitate – un credit garantat cu proprietate te poate ajuta să ajungi acolo.
Cum ajută capitalul de lucru cu garanție imobiliară afacerile?
Distribuitor retail
Un distribuitor regional avea agenda plină cu comenzi, dar termene de plată de 60 de zile – și furnizori care nu puteau aștepta. Două comenzi mari au sosit simultan și cifrele nu mai adunau. Compania a decis să transforme depozitul în capital de lucru și a obținut finanțarea în câteva zile.
Rezultat
Ambele comenzi au fost livrate la timp. Creditul a fost rambursat când au sosit plățile clienților – iar același depozit a garantat următoarea tragere.
Producător alimentar
O companie de procesare a cărnii avea o bază stabilă de clienți, dar un flux de numerar neregulat – sezonul de vârf însemna triplarea producției și plata materiilor prime în avans. Clădirea fabricii stătea în bilanț de ani de zile. Compania a folosit-o drept garanție pentru a acoperi decalajul sezonier – fără datorii pe termen lung, fără cedarea de capital.
Rezultat
Sezonul de vârf s-a desfășurat fără întreruperi. Furnizorii au fost plătiți la timp – iar finanțarea a fost rambursată integral odată ce facturile clienților au fost încasate.
Întrebări frecvente
Cine poate aplica pentru un credit capital de lucru?
Orice afacere mică sau mijlocie care funcționează de cel puțin 6 luni, cu venituri confirmate și un imobil disponibil ca garanție. Toate industriile sunt binevenite – atât timp cât fondurile sunt utilizate în scopuri de capital de lucru.
Ce garanții sunt necesare?
Imobilul rezidențial sau comercial, susținut de un bilet la ordin în alb și garanții personale din partea asociaților. Suma maximă a creditului este de 70% din valoarea proprietății (LTV).
Ce tipuri de proprietăți nu sunt acceptate?
- Proprietăți situate în orașe sau municipii care nu au o piață imobiliară activă.
- Terenuri agricole.
- Proprietăți clasificate cu risc seismic ridicat.
- Proprietăți deținute de companie care nu au legătură cu activitatea sa de bază.
Cât pot împrumuta?
De la 50.000 RON la 2.000.000 RON, în funcție de profilul companiei tale și valoarea garanției. Finanțăm până la 70% din valoarea proprietății.
Care este perioada de rambursare?
Până la 24 de luni de la data primirii fondurilor.
Când voi primi o decizie?
Dacă toate documentele sunt în ordine, vom finaliza analiza financiară în cel mult o zi lucrătoare. Dacă este necesar un raport de evaluare a proprietății, procesul poate dura până la o săptămână.
Cât de repede voi primi creditul după aprobare?
Odată ce ipoteca este semnată la notar, transferăm fondurile direct în contul tău în câteva ore.
Ce documente sunt necesare pentru a aplica?
- Ultimul bilanț contabil încheiat (nu mai vechi de 3 luni).
- Copie după actul de identitate al reprezentantului legal.
- Hotărârea Adunării Generale a Asociaților.
- Certificat de atestare fiscală.
În funcție de profilul companiei tale și suma solicitată, pot fi necesare documente suplimentare – te vom informa pe parcursul procesului.
Cum pot folosi fondurile?
Menținerea operațiunilor în funcțiune, achiziționarea de teren pentru următoarea ta dezvoltare sau înlocuirea unei linii de credit care te costă prea mult. Fără justificări necesare.
Cum nu pot folosi fondurile?
- Rambursarea restanțelor fiscale sau a obligațiilor publice.
- Refinanțarea unor datorii cu costuri mai mici.
- Achiziționarea de active fixe – cu excepția terenurilor, dar numai dacă deții o companie de dezvoltare imobiliară.
Care sunt costurile?
Costul creditului pentru capital de lucru depinde de suma solicitată și profilul companiei tale. Include dobânda, un comision de acordare unic la semnare și o penalitate de întârziere, dacă este cazul. Toate costurile sunt prezentate în avans înainte de semnare – fără surprize.
Pot rambursa anticipat?
Da. Rambursarea anticipată a creditului este permisă oricând, cu un comision de 4% aplicat la suma rambursată înainte de termen.
Pot aplica dacă afacerea mea are venituri sezoniere?
Da. Cerința principală este capacitatea de a rambursa integral creditul în perioada de 24 de luni. Nu ești sigur dacă ești eligibil? Evaluăm fiecare cerere individual.
Cum diferă acesta de un credit ipotecar bancar?
Un credit ipotecar bancar este pe termen lung, destinat unui scop specific, cu săptămâni de aprobare și vizite la sucursală. In schimb, creditul pentru capital apital de lucru cu garanție imobiliară este finantare pe termen scurt. Calitățile sale sunt: un proces mult mai rapid, complet online, conceput pentru afaceri care au nevoie de lichiditate acum, nu peste șase săptămâni.